מתכנן פיננסי טוב מקשיב גם למוזיקה, ולא רק למספרים היבשים, כדי שהמלצותיו יהיו תפורות במדויק לצרכיה ורצונותיה של המשפחה לה הוא עוזר.
ולכן חשוב שהמתכנן פיננסי שאתם בוחרים יהיה קשוב ואמפטי לאתגרים של המשפחה וידע לאבחן גם את הסיפור מאחורי המספרים.
מתכנן הפיננסי טוב גם לא יהיה שיפוטי והפתרונות הכלכליים שיציג יתאימו לערכים ולסדרי העדיפויות של המשפחה.
יחד עם זאת חובתו של המתכנן היא גם להיצמד למספרים ולתמונה הכלכלית שעולה מהם, ולהיות נאמן גם לאמת הכלכלית.
בתהליך עבודה נכון, מתכנן פיננסי טוב ינתח את המצב באופן מדויק, יגבש קשת של פתרונות יצירתיים המתאימים לערכים והיכולות של המשפחה,
ישקף את הנתונים והפתרונות בפשטות ובגובה העיניים ויספק למשפחה כלי עבודה פשוטים ויעילים ליישום.
מתכנן פיננסי טוב משלב תכונות של פסיכולוג, רואה חשבון ומנהל סיכונים. הוא קשוב ואמפטי מחד, ומאידך – מבצע ניתוח הכלכלי קר, כי את המספרים אי אפשר לרמות.
איך יודעים שהמתכנן פיננסי מתאים לי?
הסמכות וכישורים: בדקו את האישורים והכישורים של המתכנן חפשו הסמכות כגון מתכנן פיננסי מוסמך,
אנליסט פיננסי מוסמך (CFA), או מומחה פיננסי אישי (PFS), מתכנן פרישה, סוכן ביטוח פנסיוני מורשה ועוד.
כל אלו מעידים על רמה גבוהה של מומחיות ומקצועיות בתחום.
בידקו האם המתכנן פיננסי רשום בגופים רגולטוריים או ארגונים מקצועיים כגון רשות שוק ההון והביטוח וכדומה.
ניסיון מקצועי: העריכו את הניסיון והעשייה של המתכנן פיננסי בעבודה עם משפחות.
שאלו על מספר השנים שהם עוסקים וההתמחות שלהם בניהול פיננסי, השקעות ביטוח ומימון.
המלצות והפניות: בקשו וחפשו המלצות ממקורות מהימנים, כגון חברים, משפחה או עמיתים שהשתמשו בשירותיו של היועץ הפיננסי המשפחתי.
הקשיבו או קראו על החוויות שלהם ממקור ראשון ועד כמה הם השיגו תוצאות חיוביות.
שכר טרחה שקוף: הבינו את מבנה שכר הטרחה של המתכנן פיננסי וודאו שהוא שקוף ומתאים לתקציב שלכם.
מתכנן פיננסי רציני ובעל מוניטין יפרט באופן ברור את שכר הטרחה שלו, בין אם הוא גובה תעריף שעתי, תעריף לפי פרויקט, עמלה קבועה,
אחוז מהנכסים המנוהלים או שילוב של כל אלה. היזהרו מיועצים שיש להם עמלות לא ברורות ושקופות.
חובת נאמנות: בידקו אם המתכנן פיננסי פועל תחת חובת נאמנות, כלומר הוא מחויב על פי חוק לפעול לטובתך.
יועצי נאמנות מתעדפים את הצרכים והיעדים שלך מעל לצרכים שלהם ומספקים המלצות שמתאימות לאינטרס הפיננסי הטוב ביותר שלך.
קשר אישי וסגנון תקשורת: שוחחו עם המתכנן לפני תחילת העבודה כדי להעריך את סגנון התקשורת שלו ולקבוע אם יש לכם התאמה בין אישית.
בניית מערכת יחסי אמון עם המתכנן פיננסי שלך היא חיונית מאוד להצלחה ולו רק מהטעם שמדובר בשיתוף מידע פיננסי אישי ורגיש שלך.
שירותים מקיפים: ראוי ומומלץ שהמתכנן הפיננסי יספק לך שירותים פיננסיים הוליסטיים הכוללים; בניית תקציב, ניהול חובות ואפיקי מימון כולל משכנתאות,
תכנון השקעות, תכנון פרישה, תכנון עיזבון ומעברה בין דורית, וניתוח צרכי הביטוח והפנסיה שלכם.
הוא חייב להיות מסוגל לתת מענה לצרכים הפיננסיים הספציפיים של המשפחה שלך. ישנו יתרון גדול ביועץ שיכול גם לתכנן וגם ליישם את הדברים,
מה שגורם חיסכון בזמן וכסף. לדוגמא – יישום ההמלצות בנושא החזרי מס, ביטוח ופנסיה,
מימון והשקעות, אלו דורשים ממנו להיות בעל רישיון מטעם המדינה.
