ראשית, יועץ או מתכנן פיננסי זה אותו המקצוע ,כל אחד נותן לזה שם אחר.
יועץ השקעות מייעץ ללקוחותיו בנוגע לכדאיות של השקעה, החזקה, קנייה או מכירה של ניירות ערך או מוצרים פיננסיים שונים. ומחזיק ברישיון מטעם המדינה.
מנהל תיקי השקעות מנהל את כספם של לקוחות פרטיים ולקוחות מוסדיים וסמכויותיו נקבעות בייפוי הכוח הניתן על ידי הלקוח לביצוע פעולות קנייה ומכירה של ניירות ערך בחשבונו של הלקוח. מנהל תיקי השקעות אינו רשאי להפקיד או למשוך כספים מהחשבון.
מנהל השקעות מחזיק ברישיון מטעם המדינה.
ומה עושה יועץ ומתכנן פיננסי?
יועץ פיננסי הוא המתכלל, רכז קבוצת הכדורסל, שמטפל עבור לקוחותיו בין היתר: בנדל"ן, במינופים חוץ בנקאיים, בתהליכי העברה בין דורית, במינופי נדל"ן, בהשקעות אלטרנטיביות ובהשקעות בחו"ל, אם יש לך עסק הוא יעזור לך להשביח אותו, יכיר לך בעלי מקצוע איכותיים שהוא עובד איתם, ובהרבה מקרים גם ידע לטפל בפנסיות, בהשתלמות, בביטוחים באמצעות הפניות לבעלי רישיון אחרים ויש מקרים שיטפל בעצמו כי הוא גם מחזיק רישיון רשות שוק ההון והביטוח.
היועץ הפיננסי לרוב לא יהיה מקובע לתחום השקעה אחד אלא מביא למשחק הפיננסי ראייה רחבה ויוכל לבנות תוכנית הוליסטית ורחבה שנוגעת במגוון תחומי ההשקעה – נדל"ן, שוק ההון, חוב/אלטרנטיבי ועסקים.
כמה דברים חשובים בבחירת יועץ פיננסי; ניסיון, סבלנות, וידע.
אם אתם שוקלים לצרף לצוות העסקי או המשפחתי שלכם יועץ / מתכנן פיננסי אז עדיף להתחיל לחפש כאלו לפי התבחינים האלו ולפגוש אותם כדי להבין למי אתם מתחברים יותר.
לסיכום,
שלושת המקצועות; מנהל השקעות, יועץ השקעות ויועץ פיננסי, משלימים אחד את השני. לכל אחד תפקיד שונה שלא בא אחד במקום השני. השאלה הגדולה היא – מה מתאים לך?
בהצלחה.
