רבים חולמים להגדיל את הונם ולהבטיח את עתידם הכלכלי. אבל איך עושים את זה נכון? האם להשקיע את הכסף באופן פסיבי יחסית, או שמא להעדיף גישה יותר אקטיבית ומתקדמת? בואו נצלול ונבין את ההבדל בין משקיע נורמטיבי למשקיע מתוחכם.
מיהו משקיע נורמטיבי?
משקיע נורמטיבי הוא אדם שנוטה לבחור באפיקי השקעה מסורתיים וידועים, כמו פקדונות בנקאיים, קרנות נאמנות כלליות, או השקעות בבורסה דרך ברוקר. בדרך כלל, משקיעים נורמטיביים מעדיפים פתרונות מוכנים ופשוטים יותר.
מאפייניו של משקיע נורמטיבי:
- חשש מסיכון: לרוב מעדיף השקעות בטוחות עם פוטנציאל תשואה נמוך יחסית.
- טווח השקעה קצר-בינוני: בעיקר מתמקדים ביעדים פיננסיים קרובים, כמו רכישת דירה למגורים או מימון לימודים.
- ידע פיננסי בסיסי: אינו מעוניין להשקיע זמן רב בלימוד מושגים פיננסיים מורכבים.
מיהו המשקיע המתוחכם?
המשקיע המתוחכם הוא לרוב אדם בעל ידע פיננסי מעמיק יותר, המחפש אפיקי השקעה מגוונים ומתוחכמים, כגון השקעות אלטרנטיביות (נדל"ן, קרנות גידור), ניהול סיכונים מתקדם, וניצול הטבות מס. משקיעים מתוחכמים אלו בדרך כלל פעילים יותר בניהול תיק ההשקעות שלהם, ומבצעים גם מחקר עצמאי אך גם נעזרים ביועץ פיננסי מומחה.
מאפייניו של משקיע מתוחכם:
- סובלנות גבוהה יותר לסיכון: מוכן לקחת סיכונים גדולים יותר בתמורה לתשואה פוטנציאלית גבוהה יותר.
- טווח השקעה ארוך: מתמקד ביעדים פיננסיים ארוכי טווח, כמו פרישה, בניית הכנסה מניבה משמעותית או השארת העושר לדורות הבאים.
- ידע פיננסי מעמיק: מבין יותר את המושגים והכלים הפיננסיים המשמשים לקבלת החלטות.
הנה כמה דוגמאות להבדלים בין שני סוגי המשקיעים:
| תחום | משקיע נורמטיבי | משקיע מתוחכם |
|---|---|---|
| איפה אשקיע את הכסף שלי לחיסכון לילד? | חסכון לכל ילד, פקדון בנקאי לטווח ארוך. | מגדיל את ההפקדה בחסכון לכל ילד, מוסיף השקעות במסלולים אגרסיביים יותר, פותח קופת השקעות נזילה לילד. |
| איך אנהל את החסכונות לפנסיה? | לרוב בוחר בחיסכון פנסיוני עם דגש בעיקר על דמי ניהול נמוכים. | בונה תיק השקעות מגוון ומותאם אישית, משלב מסלולים אקטיביים ופסיביים, משתמש בשירותי מתכנן פיננסי ופנסיוני מומחה. |
| איך אתמודד עם אינפלציה? | משקיע בנכסים מסורתיים כמו נדל"ן להשקעה, אך באופן פסיבי. | משלב השקעות באפיקים אינפלציוניים, כגון זהב, סחורות, או נדל"ן מניב. |
לסיכום
בחירה בגישת השקעה נורמטיבית לעומת מתוחכמת היא החלטה אישית התלויה במטרות הפיננסיות, בידע הפיננסי וגם במבנה האישיות שלך.
אין תשובה נכונה אחת לשאלה מי הוא משקיע טוב יותר. החשוב ביותר הוא למצוא את האיזון הנכון ביותר לכם בין סיכון ותשואה, ולהתאים את אסטרטגיית ההשקעה שלך לצרכים ולרצונות האישיים שלך.
