אתם מרוויחים מצוין, אבל מרגישים שהכסף נעלם? אתם לא לבד. בעלי שכר גבוה רבים נופלים באותן מלכודות פיננסיות שמונעות מהם להשיג את החופש הכלכלי. במאמר הזה אחשוף את 7 הטעויות הנפוצות ביותר שבעלי שכר גבוה מהממוצע עושים.
אל תהיו עוד מספר
סומכים על יועץ הבנק שלכם? חשבו שוב. יועצים רבים מציעים מוצרים סטנדרטיים שלא בהכרח מתאימים לצרכים האישיים שלכם. בניית תכנית פיננסית אישית, מותאמת למטרות ולפרופיל הסיכון שלכם, היא המפתח להצלחה פיננסית. תכנית כזו תכלול ניתוח מעמיק של המצב הפיננסי הנוכחי, הגדרת מטרות ברורות (רכישת דירה, חינוך ילדים, פרישה מוקדמת), ובניית תיק השקעות מגוון.
מקלט מס? לא רק לסלבס.
חשבתם שמקלטי מס הם רק עבור עשירים ומפורסמים? תחשבו שוב. ישנן דרכים לגיטימיות להקטין את חבות המס שלכם באמצעות כלים פיננסיים שונים השמים דגש על דחיית מס, הקטנת חבות מס או הטבות מס על החיסכון לפנסיה עכשיו ובעתיד.
גוגל לא פורש במקומכם
האינטרנט מלא במידע על השקעות ופיננסים, אבל הוא לא יכול להחליף תיכנון פיננסי מקצועי. העזרות במתכנן טוב שמכיר את השוק, ינתח את המצב הפיננסי שלכם באופן אישי, ויעזור לכם לקבל החלטות מושכלות. כשבוחרים יועץ, חשוב לבדוק מהן ההסמכות שלו, הניסיון שלו, ההמלצות וגם חשוב לא פחות לבדוק את ההתאמה שלו לאישיות ולערכים שלכם.
המיתוס של הפיזור
כולם מדברים על חשיבות הפיזור, אבל מה זה אומר בעצם? פיזור נכון פירושו חלוקת ההשקעות בין נכסים שונים (מניות, אגרות חוב, נדל"ן, מט"ח) כדי להקטין את הסיכון ועדיין לשמור על רמת פוטנציאל התשואה שהגדרתם כיעד. טעות נפוצה היא להשקיע במגוון רחב של נכסים, ללא אסטרטגיה ברורה המגינה על כל אפיק מפני חולשותיו עצמומוגם אל מול התנהגות אפיקי השקעה אחרים בתיק ביחד ולחוד.
אלטרנטיבי, אבל מסוכן
השקעות אלטרנטיביות, כמו נדל"ן מסחרי, קרנות הון סיכון, או אמנות, יכולות להוסיף רובד נוסף לתיק ההשקעות שלכם ולהגביר את התשואה הפוטנציאלית. עם זאת, חשוב לזכור שהשקעות אלו כרוכות בסיכון גבוה יותר. לפני שאתם משקיעים בנכסים אלטרנטיביים בדקו את הדברים לעומק ואם החלטתם להשקיע, הקצו סכום כסף שתוכלו להרשות לעצמכם להפסיד.
פרישה בגיל צעיר? זה אפשרי
החלום לפרוש בגיל צעיר הוא אפשרי עבור רבים מבעלי השכר הגבוה מהממוצע. כדי להגשים חלום זה, יש לתכנן היטב את העתיד הפיננסי שלכם. התחילו לחסוך מוקדם ככל האפשר, השקיעו את הכסף בצורה חכמה, עבדו לפי תכנית והתאימו את אורח החיים שלכם למטרות הפרישה.
טריקים סודיים של עשירים
כנראה שהעשירים לא עשירים במקרה. הם משתמשים בכלים פיננסיים שונים ומתוחכמים כדי להקטין את חבות המס שלהם ולהגדיל את ההון שלהם. בין הכלים הנפוצים תמצאו תיקי השקעות, השקעה במניות, החזקה ישירה בעסקים, קופות גמל, קרנות השתלמות, ביטוחי מנהלים, קרנות פנסיה, השקעות בחו"ל ועוד. אך לרוב סוד ההצלחה המשמעותי ביותר שלהם הוא- ניהול אקטיבי – יש להם יכולת לקבל ולהבין את התמונה הכוללת בכל נקודת זמן ולהתמודד עם כמעט כל שינוי, וזאת בעיקר בגלל הצוות הפיננסי המקצועי שמלווה אותם עוזר להם למצוא את הפתרונות המתאימים ביותר עבורם.
לסיכום, ניהול נכון של כסף דורש ידע, תכנון ומאמץ. על ידי הימנעות מהטעויות הנפוצות תוכלו להשיג את החופש הפיננסי שאתם חולמים עליו.
הערה: מאמר זה נועד למטרות אינפורמטיביות בלבד ואין לראות בו ייעוץ פיננסי אישי. מומלץ להתייעץ עם יועץ פיננסי ובעל רישיון פנסיוני מוסמך לפני קבלת החלטות כלכליות.
