לא משנה באיזה גיל, לרוב רובנו מדמיינים את היום שבו נוכל להתעורר בבוקר ללא הלחצים של העבודה ולהיות יכול להקדיש יותר זמן למשפחה, או אפילו לשבת ולהירגע על יאכטה. קוראים לזה פרישה מוקדמת. הנה 7 טיפים חשובים שיעזרו לך להיערך לפרישה בכל גיל:
מתי הזמן שנכון לי לפרוש?
קבעו תאריך יעד לפרישה ובדקו מה מצבכם הפיננסי הצפוי באותו זמן. עשו סימולציות, תוכלו להיעזר במחשבון או באפליקציות ניהול פיננסי כדי לראות איך יראו החסכונות שלכם במגוון תרחישים כדי להבין איך יראו החסכונות שלכם בגיל 50, 60 ו-70, וכדאי שתבדקו תשואות אפשריות של 4%, 7% ו-9%.
מה יהיו מקורות ההכנסה שלי בפרישה?
בדקו ועשו מיפוי של כל מקורות ההכנסה שלכם – פנסיה, חסכונות ותיקי השקעות, נדל"ן וכד' בנקודות זמן שונות. חשוב מאוד שתוודאו שאתם מבינים את כל ההשלכות של משיכת כספים מוקדמת, כולל האפשרויות להקטנת תשלומי מס. תנו עדיפות למשיכה מתשלום מס מינימלי אך לא על חשבון הטבות מס עתידיות שיגיעו לכם, זה יכול להיות מאוד משמעותי עבורכם.
בנו תזרים מזומנים
בנו דוח תזרים מזומנים המפרט את כל ההכנסות וההוצאות הצפויות. חשוב שתשאירו גם מקום להוצאות לא צפויות. בדקו את רמת ההוצאות היום, באופן מפורט, נסו להעריך מה יהיו ההוצאות שלכם בגיל הפרישה. קחו בחשבון גם הוצאות עבור שיפוצים, החלפת רכבים, חופשות, עזרה בדיור לילדים, לימודים וכד'.
השקיעו באפיון רמת הסיכון בהשקעות:
למסלולי ההשקעה יש חשיבות מכרעת בהצלחה, לדוגמא אם יש לכם 10 שנים ומעלה עד הפרישה המתוכננת, שקלו לבחור במסלול השקעה עם חשיפה גבוהה למניות, כדי להגדיל את התשואה לאורך זמן. אם הזמנים קצרים מכך ייתכן ונכון שתשימו לב לטווח הזמן עד שתרצו לפגוש את הכסף ולפיו תבחרו את רמת הסיכון של ההשקעה. חשוב לאזן ולגווןמאת התיק על ציר הזמן, לדוגמא ליישם חשיפה גבוהה למניות במוצרים פנסיוניים ארוכי טווח והשקעה באפיקים פחות מסוכנים בכלים פיננסים אחרים.
שימו לב לניהול סיכונים וביטוח
המטרה של הביטוח ביסודו היא להעביר את הסיכון הכלכלי לחברת הביטוח, תעשו בדיקת תיק ביטוחי פעם בשנה או שנתיים ותבדקו שהוא מתאים לצרכים שלכם, עדכנו אותו. ככל שאנו מתבגרים עלויות הביטוח עולות (ברוב המוצרים) מנגד, ככל שאני מתבגר וצובר יותר נכסים כך גם הצורך הביטוחי שלי יורד, מה שאני קורא – מסלול צולב – שאנחנו צעירים צריך יותר ביטוח ככל שמתבגרים ראוי שהיחס יתחלף לטובת שימוש בהון האישי ככרית הגנה.
תכננו חיים ארוכים
תכנון לחיים ארוכים הוא קריטי. ההון שלכם צריך להספיק לעשרות שנים, קחו בחשבון גם את האפשרות לחיות עד גיל 100, בנו תסריט גם למצב עולם כזה, חשוב מאוד!
בנייה ועדכון תיק ההשקעות
בזמן שנותר עד מועד הפרישה שבחרתם, וודאו שאתם מנהלים תוכנית צבירת הון השקעות מותאמת ליעדים והצרכים. חשוב לעשות פעם בשנה-שנתיים, בדקו את התיק ההשקעות הפיננסי והפנסיוני שלכם ועדכנו אותו בהתאם לשינויים והשאיפות שלכם. זה גם יעזור לכם להתאים את ניהול הסיכונים, לחסוך ולהגדיל את ההון.
עיצה מקדמת הצלחה – ערכו תוכנית כתובה עם מטרות ומשימות מפורטות ועבדו לאורה. רק כך תדעו שאתם בדרך הנכונה ואם צריך גם תוכלו להתאים אותה למצבים משתנים אל מול המטרות.
בהצלחה בדרך להגשמת חלום הפרישה המוקדמת שלך!
