שאלות ותשובות
שאלות ותשובות
על שירותי הניהול הפיננסי של ברקאי קפיטל
למה אני זקוק לשירותי ברקאי קפיטל? הרי יש לי כבר רואה חשבון ויועץ השקעות.
השירותים שלכם נשמעים יקרים. איך אני יכול לדעת שזה שווה את ההשקעה?
זו שאלה חשובה וטבעי לחשוב על עלות-תועלת. חשוב להבין שהשירותים שלנו נועדו לחסוך כסף בטווח הארוך ולמקסם את הערך של הנכסים הפיננסיים שלכם. ראשית, אנחנו מתחילים עם פגישת "עושים סדר" שהיא ללא עלות וללא התחייבות. בפגישה זו אנחנו מזהים הזדמנויות לחיסכון ולשיפור המצב הפיננסי. לאחר מכן, העבודה שלנו מתמקדת במספר תחומים עיקריים, כאשר כל לקוח מקבל תכנית המותאמת לצרכיו האישיים:
1. התנהלות פיננסית שוטפת (כלכלת המשפחה) – הכל מתחיל מהבסיס. אנו עוזרים בניהול תקציב, ייעול הוצאות, ובניית תכנית חיסכון אפקטיבית.
2. אופטימיזציה של מיסוי – לעתים קרובות אנחנו מוצאים דרכים לחסוך עשרות אלפי שקלים בשנה במיסים.
3. שיפור תשואות השקעה – באמצעות ניהול השקעות חכם יותר.
4. התאמת ביטוחים – ביטול כפילויות וכיסויים מיותרים יכול לחסוך אלפי שקלים בשנה.
5. תכנון פרישה אופטימלי – שיכול להגדיל משמעותית את ההכנסה בפנסיה
6. היבטים משפטיים – כולל הכנת צוואות וייפוי כוח מתמשך, להבטחת ביטחון משפטי ופיננסי לטווח ארוך.
חשוב לציין שכל לקוח מקבל רק את השירותים המתאימים לו. איננו מאמינים בגישה של "one size fits all". אנו מתאימים את השירותים לצרכים הספציפיים של כל משפחה או יחיד. בסופו של דבר, רוב הלקוחות שלנו מוצאים שהחיסכון וההתייעלות שאנחנו מביאים עולים בהרבה על העלות של השירותים שלנו. זה נובע מהגישה ההוליסטית שלנו, המשלבת מומחיות במגוון תחומים ומאפשרת אופטימיזציה כוללת של המצב הפיננסי.
אני די מבין בפיננסים. למה שלא אעשה את כל זה בעצמי?
הבנה בפיננסים היא בהחלט יתרון, ורבים מהלקוחות שלנו הם אנשים משכילים ומתוחכמים פיננסית. עם זאת, יש כמה סיבות מדוע גם אנשים כאלו מוצאים ערך בשירותים שלנו:
-
זמן ומאמץ: 01
ניהול פיננסי מקיף דורש זמן רב ומאמץ מתמשך. עבור אנשים עסוקים, זה יכול להיות אתגר משמעותי.
-
מומחיות מקצועית: 02
בעוד שידע כללי בפיננסים הוא חשוב, יש תחומים ספציפיים שדורשים מומחיות מעמיקה. למשל, חוקי המס משתנים תכופות, וטכניקות תכנון מס מתקדמות יכולות לחסוך סכומים משמעותיים.
-
ראייה אובייקטיבית: 03
לפעמים קשה לנו לראות את המצב הפיננסי שלנו באופן אובייקטיבי. יועץ חיצוני יכול לספק פרספקטיבה חדשה ולזהות הזדמנויות או סיכונים שאולי פספסנו.
-
גישה למשאבים: 04
יש לנו גישה לכלים, מחקרים ומשאבים שלרוב אינם זמינים לאנשים פרטיים.
-
סינרגיה בין תחומים: 05
אנחנו מסתכלים על כל ההיבטים הפיננסיים יחד, מה שמאפשר לנו לזהות הזדמנויות שעלולות להיות מוחמצות כאשר מסתכלים על כל תחום בנפרד.
איך אני יכול לדעת שאתם באמת פועלים לטובתי ולא לטובת האינטרסים שלכם?
1. שקיפות מלאה: אנחנו מגלים את כל העמלות והתגמולים שאנחנו מקבלים. אין "עמלות נסתרות" או הכנסות שאתם לא יודעים עליהן.
2. מודל עסקי ללא ניגודי עניינים: אנחנו עובדים עם חברות הביטוח ובתי ההשקעות על בסיס שווה. אין לנו תמריץ להמליץ על מוצר אחד על פני אחר, מלבד ההתאמה לצרכים שלכם.
3. הסכמי שירות ברורים: כל ההמלצות והפעולות שלנו מתועדות בהסכמי שירות ברורים, כך שתמיד תדעו בדיוק מה אנחנו עושים ולמה.
4. התמקדות בכל טווחי הזמן – מהיום ועד הטווח הארוך: אנחנו מתחילים ב'עושים סדר' – פגישה מקיפה שממפה את המצב הקיים ומזהה הזדמנויות לשיפור מיידי. במקביל, אנחנו בונים אסטרטגיה ארוכת טווח המותאמת ליעדים שלכם. הליווי השוטף שלנו מבטיח שגם ההחלטות היומיומיות וגם התכניות ארוכות הטווח עובדות בהרמוניה להשגת המטרות שלכם.
5. רגולציה, פיקוח ואבטחת מידע: אנחנו פועלים תחת פיקוח של רשויות רגולטוריות כמו רשות שוק ההון, ביטוח וחיסכון, ומחויבים לסטנדרטים אתיים גבוהים. בנוסף, אנו מיישמים מערכות אבטחת מידע מתקדמות ונהלים קפדניים להגנה על המידע האישי והפיננסי של לקוחותינו, בהתאם לתקנות הגנת הפרטיות ואבטחת המידע המחמירות ביותר.
6. זמינות וליווי צמוד: אנחנו מספקים מענה מהיר ומקצועי לכל צורך פיננסי שעולה – בין אם זו החלטה דחופה, הזדמנות חדשה או שאלה שמטרידה אתכם. הליווי הצמוד שלנו מבטיח שתמיד יש לכם כתובת אחת לכל נושא פיננסי.
אני כבר די מבוגר/ת. האם לא מאוחר מדי בשבילי להתחיל בתכנון פיננסי מקיף?
לעולם לא מאוחר מדי לשפר את המצב הפיננסי ולתכנן לעתיד. למעשה, ככל שמתקרבים לגיל פרישה, תכנון פיננסי נכון הופך לחשוב אף יותר. הנה כמה נקודות למחשבה:
1. אופטימיזציה של הקיים: גם אם צברתם כבר נכסים, יש תמיד מקום לשפר את הניהול שלהם. אנחנו יכולים לעזור למקסם את התשואה ולהפחית סיכונים.
2. תכנון פרישה מותאם אישית: בין אם אתם שוקלים פרישה מוקדמת או מתכננים לפרוש בגיל הרשמי, נבנה תכנית שתבטיח את איכות החיים הרצויה. נתכנן את אופן משיכת כספי הפנסיה, ניהול הנכסים, והבטחת הכנסה שוטפת שתספיק לאורך זמן.
3. תכנון מס: ישנן אסטרטגיות מיסוי ייחודיות לאנשים מבוגרים יותר שיכולות לחסוך סכומים משמעותיים.
4. העברה בין-דורית: נתכנן העברת נכסים לילדים או לנכדים בצורה חכמה שתחסוך במיסים ותבטיח את רווחתם הכלכלית, תוך שמירה על ביטחונכם הפיננסי.
5. ביטוח וטיפול רפואי: נמצא פתרונות מותאמים לכל מצב – בין אם בהוזלת עלויות ביטוח קיים, מציאת פתרונות חלופיים לאנשים ללא ביטוח, או הבטחת משאבים לטיפול רפואי איכותי בעת הצורך.
6. ניצול הזדמנויות: נזהה ונממש הזדמנויות פיננסיות בכל טווחי הזמן – מהזדמנויות מיידיות ועד השקעות ארוכות טווח, בהתאם למצבכם וליעדים שלכם.
חשוב לציין שאנו מבינים את האתגרים הייחודיים שעשויים להיות לאוכלוסיית הגיל השלישי, במיוחד בכל הנוגע לטכנולוגיה ולשינויים בעולם הפיננסי. אנו מחויבים להעניק שירות סבלני, מכבד ומותאם אישית. צוות המומחים שלנו מוכשר לעבוד עם לקוחות מבוגרים, תוך הקפדה על הסברים ברורים, קצב מותאם, ומתן תשומת לב מיוחדת לצרכים הספציפיים של כל לקוח. כל זאת נעשה בכפוף לתקנות רשות שוק ההון, ביטוח וחיסכון בנושא טיפול באוכלוסיות מבוגרות.
זכרו, המטרה שלנו היא לא רק להגדיל את ההון, אלא גם להבטיח ביטחון פיננסי ושקט נפשי.
אנחנו מלווים אתכם לאורך כל הדרך – מהתכנון הראשוני ועד ליישום השוטף, כדי להבטיח שההחלטות הפיננסיות שלכם תומכות באיכות החיים שאתם רוצים.
המלצות
אני שוב מבקש להודות לך מעומק ליבי על טיפולך המסור במשך שנים רבות בענייני ביטוח הבריאות שלי. טיפולך היה תמיד, בצורה יוצאת דופן , ברמה הגבוהה ביותר האפשרית, וזאת מבחינת מהירות הטיפול, מיצוי כל האפשרויות להישג מירבי , ונכונותך לעמוד תמיד לשרותי ככל שאזדקק , וכל זאת עשית בנועם אישיותי מעולה, מה שהשתקף גם בשיחותינו.
אני רוצה להביע את הערכתי על רמת השירות יוצאת הדופן שהענקת לי לאורך השנים. כלקוח,התרשמתי מהמקצועיות, המנהיגות והמחויבות שלך למצוינות. המומחיות שלך בתכנון פיננסי ובביטוח עזרו לי לקבל החלטות מושכלות לגבי צרכי משפחתי בנושאים אלו. אני גם מעריך מאוד את האנושיות והשירותיות שלך, אתה מוכן תמיד לענות על שאלות בסבלנות, להבין לעומק את המטרות הפיננסיות והביטוחיות האישיות שלי ולסייע במימושן המלא החל מהייעוץ, והתכנון ועד הטיפול במקרה תביעה או שינויים אחרים שנדרשים מעת לעת. הגישה החיובית והייעוץ האישי שלך הופכים את חווית העבודה איתך לתענוג. אסכם בכך שאומר שאני ממליץ בחום על שירותיך לכל מי שמחפש הכוונה פיננסית מעולה וייעוץ ביטוחי. תודה על המחויבות שלך לשירות איכותי ומקצועיות.
יריב ברקאי הינו סוכן ביטוח מקצועי ושירותי המספק לי ולמשפחתי - שירותי ביטוח איכותיים לאורך שנים רבות , תוך מתן דגש על התאמת סל השירותים לצרכינו ולפיכך אנו מודים לו על עבודתו רבת השנים כבכיר בחברת מדנס בע״מ, ומאחלים לו בהצלחה רבה לרגל יציאתו לעצמאות והקמת עסק משל עצמו !!!
אני מבקש לשתף אתכם החוויה מצוינת לה זכיתי בעבודה המשותת שלי עם יריב ברקאי כסוכן הביטוח והמתכנן הפיננסי של משפחתי ושלי. העבודה המשותפת אתו עזרה לנו מאוד להשיג את יעדנו הפיננסים. יריב ואני נפגשנו לראשונה לפני כ- 9 שנים וכבר מהמפגש הראשון אתו התרשמתי מהמקצועיות, המקוריות והסבלנות. כבר בהתחלה וכל לאורך כל הדרך המשותפת, הוא הקפיד על העמקה לפרטי פרטים, מהתקציב השוטף דרך אפיון הסיכונים, המשך בבדיקת תכניות הביטוח ועד לתכנון נכון של אפיקי החיסכון הפרטיים והפנסיה. הוא המליץ לי על פתרונות יעילים ופרקטיים כשתייעצתי איתו, ולאחר שעזר לי לקבל החלטה גם דאג ליישומה באופן מלא ויעיל. בחרתי ביריב כמלווה של המשפחה בתחום הפיננסי והביטוח, אחרי אכזבות לא מועטות שחווינו עקב כישלון לצרף את אחד מילדיי לביטוח בריאות כתוצאה ממצבו הרפואי. בעניין זה ביקשנו סיוע מכמות לא מבוטלת של סוכני ביטוח, שבסוף לא הצליחו לסדר לו ביטוח בריאות עקב מורכבות העניין. לאחר שסיפרתי זאת ליריב כבר במפגש הראשון שלנו, יריב הבטיח שילמד את העניין ויחזיר תשובה סופית עד למחרת בצהרים, ואכן יום למחרת יריב עדכן שעלה בידו, לאחר עבודה מורכבת מאוד מול חברות הביטוח לצרף את בני לביטוח בריאות ואף לתכניות אחרות. הצלחה במקום שכל האחרים נכשלו. אחרי שהוכיח לי שאין דבר העומד בפני הרצון והמקצועיות בחרתי בו כמלווה הפיננסי הקבוע של המשפחה והוא מלווה אותנו כבר 9 שנים. יריב והצוות שלו נתנו לי תמיד את ההרגשה שאני חשוב להם ותמיד למדו לעומק את הצרכים של משפחתי ושלי ונתנו עיצה מתאימה לזמן ןמצב הרלוונטי, וזה דבר חשוב שעוזר לי מאוד להבין את התמונה הכלכלית ולהשיג את המטרות בצורה הכי טובה שאפשר. למדתי מניסיון אישי שיועץ ומתכנן פיננסי מקצועי ואיכותי שמלווה אותך צמוד הוא חלק חיוני מאוד בהצלחה הכלכלית ולכן אני ממליץ בחום לעבוד עם יריב ברקאי.
אני רוצה להמליץ בחום על יריב כסוכן ביטוח יוצא דופן. יריב עשה מעל ומעבר כדי לעזור לי לתכנן תכנון פיננסי ופנסיוני ותוכנית ביטוח בריאות שתואמת באופן מושלם לצרכים שלי. התרשמתי במיוחד מתשומת הלב שלו לפרטים , הניסיון העצום בדקויות הביטוחיות, ומהיכולת לנווט בבירוקרטיה המסובכת שמגיעה לעיתים קרובות עם ההרשמה לביטוח. כשהייתי צריכה להשתמש בביטוח הבריאות שלי, הייתי אסירת תודה על כך שיריב המליץ על תוכנית מקיפה כל כך וטובה כל כך בדיוק כשצריך תמיכה שכזו. אבל בעיקר על כך שיכולתי לא להתערבב בבירוקרטיה הביטוחית, יריב עשה הכל ודאג להכל מ 'א' ועד 'ת'. לאורך כל התהליך, יריב תמיד היה זמין ודאג שהכל יתנהל בצורה חלקה. רמת המקצועיות ושירות שלו הן ללא תחרות, ואני ממליצה בביטחון על יריב לכל מי שזקוק לסיוע בבניית ביטוח בריאות, ותכנון פיננסי ופנסיוני.
